提升銀行數(shù)字化服務能力
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當前，隨著2022年年報陸續(xù)發(fā)布，上市銀行加大金融科技投入以推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化服務能力的情況受到各界高度關注。銀行業(yè)通過加大金融科技投入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是建設數(shù)字中國、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的有機組成部分，有助于銀行提升數(shù)字化服務能力從而更好服務經(jīng)濟社會發(fā)展。
數(shù)字經(jīng)濟是繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、工業(yè)經(jīng)濟之后的主要經(jīng)濟形態(tài)，其基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展，正在改變?nèi)祟惖墓ぷ骱蜕钅Ｊ健?022年，人民銀行制定《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，銀保監(jiān)會出臺《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，引導支持銀行業(yè)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)從更好服務經(jīng)濟社會發(fā)展，滿足客戶個性化、多元化金融服務需求以提升客戶體驗滿意度，增強市場競爭力等方面考慮，積極主動推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
從銀行業(yè)來看，其本身對信息技術(shù)、數(shù)字技術(shù)依賴程度較高，數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為必然方向，各家銀行都在加速推進。銀行業(yè)高度重視數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，在組織架構(gòu)上調(diào)整優(yōu)化或者組建專門的機構(gòu)，以保障數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略更好落地實施。這種情況在國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、區(qū)域性城商行和農(nóng)商行等不同規(guī)模類型銀行業(yè)機構(gòu)中普遍存在。就國際比較的角度看，我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在全球銀行業(yè)中處于領先水平。
銀行業(yè)普遍加大金融科技投入，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定技術(shù)和人才基礎。從2022年上市銀行年報情況看，六大國有商業(yè)銀行金融科技投入合計約1165億元，金融科技人員合計約8.74萬人。在營業(yè)收入、利潤增速總體下降的情況下，銀行業(yè)仍然加大金融科技的資金投入，多家銀行金融科技資金投入增速遠遠超過營業(yè)收入、利潤增速。同時，在部分銀行員工數(shù)量減少的情況下，科技人員絕對數(shù)量增加、在員工總數(shù)中的占比提升是普遍現(xiàn)象。
銀行業(yè)積極探索數(shù)字化服務經(jīng)濟社會發(fā)展。從客戶營銷看，銀行業(yè)利用數(shù)字技術(shù)營銷客戶，提高客戶營銷的針對性和智能化水平。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新上看，銀行業(yè)不僅利用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新線上金融產(chǎn)品，以更好地觸達客戶，而且基于數(shù)字技術(shù)快速迭代優(yōu)化完善產(chǎn)品。從金融服務模式看，銀行業(yè)通過搭建場景生態(tài)，將金融服務融入場景生態(tài)，提高客戶金融服務體驗滿意度。
銀行業(yè)對數(shù)字技術(shù)的應用不僅局限于業(yè)務發(fā)展領域，還包括風險管理等領域，以不斷實現(xiàn)發(fā)展和安全并重。通過研發(fā)大數(shù)據(jù)風險預警模型，打造智能風控平臺等，銀行業(yè)逐步構(gòu)建起數(shù)字化風控體系，強化對風險的預研預判，形成全流程、自動化、智能化的風險控制機制，從而有效提升銀行風險管理水平，更好地守護客戶的資產(chǎn)安全和國家的金融安全。
尤其值得關注的是，銀行業(yè)加大金融科技投入推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果應用不僅局限于單家銀行機構(gòu)內(nèi)部，也不僅局限于銀行業(yè)內(nèi)部。目前，數(shù)字技術(shù)應用在快速探索推進，需要大額資金投入。對此，國有大型商業(yè)銀行在發(fā)揮自身資金優(yōu)勢，開展大規(guī)模資金和人員投入，實現(xiàn)新技術(shù)落地應用后，行業(yè)內(nèi)及時向中小銀行提供技術(shù)輸出服務，行業(yè)外也有些技術(shù)場景在政府政務管理、非銀行甚至是非金融企業(yè)等領域?qū)崿F(xiàn)推廣應用。此舉有效節(jié)約了全社會的成本投入，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新的共享公用，讓技術(shù)創(chuàng)新的正外部性更好發(fā)揮。
總體來看，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然在快速推進中，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動數(shù)字化服務能力提升是長期發(fā)展趨勢。在此過程中，銀行業(yè)要全面系統(tǒng)謀劃，不僅要加大財務和人員投入，還需要及時轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，探索優(yōu)化金融服務模式，提升風險和數(shù)據(jù)安全管理水平等。同時，從基礎設施和政策上看，需要不斷完善征信等金融基礎設施，圍繞數(shù)據(jù)要素的規(guī)范科學高效利用等出臺政策措施，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供良好的外部環(huán)境。
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