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看點(diǎn)：多家銀行下調(diào)境內(nèi)美元存款利率，有何深意？

2023-07-03 15:12:42 來源：廣州日?qǐng)?bào)

“1年期美元定期存款只有一檔了，即0.5萬美元（含）以上一年定期利率為2.8%；而5萬美元（含）以上一年定期年利率為4.3%的產(chǎn)品已經(jīng)取消了?！惫ば欣碡?cái)經(jīng)理告訴廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者，這個(gè)調(diào)整是7月1日緊急通知的。據(jù)介紹，該行目前美元最高優(yōu)惠利率一年為2.8%；三個(gè)月為2.3%；六個(gè)月為2.5%。


(資料圖片僅供參考)

近期，以國有大行為代表的多家主要銀行下調(diào)美元存款利率引發(fā)市場關(guān)注。此舉背后有何深意呢？會(huì)有什么影響呢？

原因：緩解境內(nèi)美元存貸款利率“倒掛”問題

實(shí)際上，今年以來，部分銀行的美元存款利率已經(jīng)經(jīng)歷了數(shù)輪下調(diào)，總體步入了下行通道。“6月一直在降，此次下調(diào)之前，一年期美元定存達(dá)到4.8%?！惫ば欣碡?cái)經(jīng)理告訴記者，不過與此前相比，此次調(diào)整的幅度比較大。

對(duì)于銀行下調(diào)美元存款利率的原因，有銀行相關(guān)人士表示，與近日美元倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）終止報(bào)價(jià)有關(guān)。

據(jù)中國外匯交易中心消息，美元倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）于2023年6月30日終止報(bào)價(jià)，為推動(dòng)新舊基準(zhǔn)利率平穩(wěn)更替，中國外匯交易中心將于2023年7月3日起調(diào)整銀行間外匯市場相關(guān)業(yè)務(wù)。具體措施主要包括終止掛鉤舊基準(zhǔn)利率相關(guān)產(chǎn)品交易、調(diào)整相關(guān)產(chǎn)品公開報(bào)價(jià)品種、調(diào)整貨幣掉期基準(zhǔn)曲線類型三個(gè)方面。

另一方面，民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬分析表示，近期，中國銀行等境內(nèi)主要銀行下調(diào)了美元存款利率，這是銀行綜合考慮自身經(jīng)營策略、市場供求變化等因素后作出的主動(dòng)調(diào)整。

受美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息等影響，2022年以來，境內(nèi)美元存款利率明顯上升。2023年第一季度《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，2023年3月，境內(nèi)1年期美元大額存款加權(quán)平均利率為5.67%，同比上升4.15個(gè)百分點(diǎn)。而同期境內(nèi)1年期美元貸款加權(quán)平均利率為5.34%，同比上升3.74個(gè)百分點(diǎn)。境內(nèi)美元存貸款利率出現(xiàn)了一定程度的“倒掛”，銀行降低境內(nèi)美元存款利率的動(dòng)力較強(qiáng)。

“主要銀行適當(dāng)下調(diào)境內(nèi)美元存款利率，有利于維護(hù)境內(nèi)美元存款市場競爭秩序，理順境內(nèi)美元利率定價(jià)機(jī)制，緩解境內(nèi)美元存貸款利率‘倒掛’等問題?！睖乇蛑赋?，客觀上，境內(nèi)美元存款利率的適當(dāng)降低，也與人民幣存款利率下降具有一定的協(xié)同性，有利于降低境內(nèi)企業(yè)居民的美元存款需求，對(duì)于保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定具有積極意義。

提醒：需關(guān)注美元存款潛在匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

溫彬認(rèn)為，當(dāng)前單純博取美元存款的高息收益可能并不適宜，甚至?xí)貌粌斒?。近年來人民幣匯率彈性明顯增強(qiáng)，匯率的波動(dòng)很容易就會(huì)抵消美元存款的收益。例如，目前境內(nèi)主要銀行的1年期美元儲(chǔ)蓄存款利率最高不超過2.8%，而1年期人民幣存款平均利率約為2%，利差在08個(gè)百分點(diǎn)左右。根據(jù)彭博統(tǒng)計(jì)的市場機(jī)構(gòu)預(yù)期均值，2024年第二季度人民幣對(duì)美元匯率可能升值至6.8元，較目前水平升值約6.5%。按此預(yù)期測算，如果現(xiàn)在換匯購買美元存入銀行，綜合計(jì)算一年后的存款收益和匯率升值影響后，實(shí)際將損失約5.7個(gè)百分點(diǎn)。

“金融機(jī)構(gòu)在開展對(duì)客美元存款業(yè)務(wù)時(shí)，也要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)中性理念，引導(dǎo)客戶基于真實(shí)需求管理美元頭寸。如果片面地以美元存款利率高等理由‘誘導(dǎo)’客戶留匯不結(jié)或是換匯存款，而不詳細(xì)說明其中蘊(yùn)含的匯率風(fēng)險(xiǎn)，很可能會(huì)誤導(dǎo)客戶?！睖乇蛑赋?。

某股份制銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，對(duì)普通投資者來說，是否選擇美元存款產(chǎn)品還需要關(guān)注美元存款潛在匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，對(duì)于手中有多余美元的投資者，并在較長一段時(shí)間不用考慮美元流動(dòng)性問題，可以考慮部分比例配置美元存款；但對(duì)于普通投資者購買美元存款產(chǎn)品，需要用人民幣購入美元進(jìn)行存款，存款到期后再將美元兌換回人民幣。在美元利率維持高位、美元處于升值周期的情景中對(duì)普通投資者有利，但美元本身面臨環(huán)境較為復(fù)雜，普通投資者購買美元存款不可避免要面對(duì)美元匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

文/廣州日?qǐng)?bào)·新花城記者林曉麗王楚涵

（文章來源：廣州日?qǐng)?bào)）

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